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病気やケガで働けなくなったとき、まず困るのは医療費ではありません。
収入が止まることです。
- 家賃・住宅ローン
- 食費・通信費
- 固定費（光熱費・教育費など）は止まらない
これらは、働けなくても止まりません。
ここをどうカバーするか。
その答えの一つが、日新火災の所得補償保険「働けないときの保険」です。
日新火災の「働けないときの保険」とは
働けないときの保険 は、
👉 働けない期間、毎月お金を受け取れる保険
です。
構造はシンプルで、
- 働けない状態になる
→ 設定した金額（例：月10万円など）が支払われる
というものです。
この保険の特徴
細かい話の前に、要点だけ整理します。
この保険の強みは、次の6つです。
- 保険料が安い
- 補償範囲が広い
- 自宅療養もカバー
- 設計がシンプル
- 三大疾病の拡張ができる
- 自動更新で手間がかからない
👉 一言でいうと、
「現実的に使える設計に振り切っている」保険です。
特徴①：保険料が明確に安い
ここ、最大の差別化ポイント
- 月額500円から加入可能（職業条件あり）
- Web契約で約8%割引
- 医師の診査なし（告知のみ）
他社の場合、
- 生命保険会社の就業不能保険
→ 月2,000〜5,000円台が一般的 - 代理店型の所得補償
→ 中間コスト（手数料など）で割高
👉 正直に言うと、コスト重視ならほぼ一択レベルです
多くの人は「必要なのは分かるけど高いから後回し」にしがちですが、
👉 この商品は “とりあえず持つ”が現実的にできる価格帯です。
特徴②：補償範囲が広い（24時間・国内外OK）
- 仕事中の事故
- プライベートでのケガ
- 海外でのトラブル
- 病気・ケガの両方
すべて対象です。
他社の場合、
- 一部商品は「業務外限定」「国内限定」あり
- 特に共済系は制限が多い
👉 「いつ・どこでも」を担保している点は実用的です。
特徴③：入院＋自宅療養までカバー
ここはかなり実務的です。
- 医師の指示があれば自宅療養でもOK
他社の場合、
- 入院のみ対象の安価商品も多い
- 就業不能認定が厳しい商品もある
👉 現実は、「入院しないけど働けない」ケースが多いので、とても重要。
この保険はそこをちゃんと拾っているのです。
特徴④：補償設計がシンプル
基本構造は非常に単純です。
- 働けない → 月額で給付
- 支払額：設定した月額（上限あり）
他社との差
- 就業不能保険（生命保険）は
- 支払条件が複雑
- 精神疾患制限など細かい制約多い
👉 条件が複雑な保険ほど、
「いざという時に出ない」リスクがあります。
👉 この商品は**「働けない＝払う」寄りのシンプル設計**です。
特徴⑤：三大疾病の上乗せができる
ここが他と差が出るポイントです。
働けないときの保険 三大疾病一時金プラン を付けることで、
👉 まとまったお金＋毎月の補償
を同時に持てます。
（※詳細は後半で解説します）
特徴⑥：自動更新で手間がかからない
- 原則、自動継続
👉 よくある「更新忘れて無保険」のリスクを防げます。
ただし、この保険だけでは完璧ではない
あえて言います。
■ 長期の保障は弱め
- 数年単位の保障は不得意
■ 高収入層には不足
- 補償額に上限あり
👉 つまり
「最低限の土台」として使うのが正解です。
三大疾病一時金プラン
働けないときの保険には、
「三大疾病一時金プラン」という特約付きプランがあります。
ここからが本題です。
一時金の役割と金額の考え方（まとめて理解）
このプランの一時金は、
👉 「最初に一気に出ていくお金」を埋めるためのもの
です。
三大疾病になると、
- 診断・入院でまとまった支出
- その後、働けなくなる
→ 収入が止まる
という流れになります。
👉 特に厳しいのは「最初の出費」です。
高額療養費制度はありますが、
- 後から戻る仕組み
- その場の現金は必要
👉 だから一時金が重要です。
対象となる三大疾病
- がん（診断で支払い）
- 急性心筋梗塞（入院条件あり）
- 脳卒中（検査＋入院条件あり）
👉 がんだけは、条件がゆるく、診断だけで支払い対象となるのがポイント
これは実務上かなり有利です。
■ 一時金の金額と選び方
選べる金額は以下の3つです。
- 50万円
- 100万円
- 200万円
ただし、金額はこう考えると分かりやすいです。
● 50万円
- 医療費の自己負担をカバー
👉 貯金がある人向け
● 100万円
- 医療費＋生活費を少しカバー
👉 多くの人の現実ライン
● 200万円
初期費用＋生活費をしっかりカバー
👉 貯金が少ない・固定費が重い人向け
ただし、ここで大事なのは
「いくらあると安心か」ではなく「何に使うか」です。
■ 判断の目安
👉 生活費の2〜3ヶ月分
これを基準にすると、大きくズレません。
■ 注意点
- 一時金は基本1回のみ
👉 「最初の資金ショック対策」として使う前提で考えるのが重要です。
このプランの強み（整理）
- 初期費用 → 一時金でカバー
- 収入減 → 月額補償でカバー
👉 入口とその後、両方に対応できる設計
👉 👉 「三大疾病プランの詳細を見る」
他の保険とどう違う？
ここは冷静に比較します。
■ 日新火災「働けないときの保険」の特徴
- 安い
- シンプル
- 一時金＋月額のバランスが良い
■ 他社（主に生命保険系）
- 長期保障に強い
- その分、保険料は高い
- 条件が複雑なことが多い
👉 結論
- コスパ・分かりやすさ → 日新火災が有利
- 長期重視 → 他社も検討余地あり
この保険がハマる人
かなり明確です。
✔ 向いている
- 個人事業主・フリーランス
- 貯金がそこまで多くない
- 固定費（光熱費・教育費など）が重い
✔ 向いていない
- 年収が高く、手厚い保障が必要
- 長期リスクを最優先したい
結論
この保険は、
👉 「現実的なリスクを、無理のないコストでカバーする」
タイプです。
特に三大疾病プランは、
- 初期資金
- 収入減
この2つを同時に押さえている点で、かなり合理的です。
最後に
これだけ考えてください。
👉 「収入が止まって、何ヶ月耐えられるか？」
ここに不安があるなら、
一度チェックしておく価値はあります。
よくある質問
Q. 働けなくなった場合の収入はどうなりますか？
A. 収入が大きく減少またはゼロになる可能性があります。
Q. いくら補償を設定すべきですか？
A. 生活費の6～8割が目安です。
Q. 自分は必要ですか？
A. 収入が止まると生活に影響が出る場合は必要性が高いです。
→ 必要な補償額を確認する
無料で見積もりをチェック
所得補償保険「働けないときの保険」
◆ 月500円～という圧倒的低コスト設計＋Web契約で8％割引
◆ 「1ヶ月働けない」レベルの現実リスクに強く、短期間で保険金が受け取れる
◆ 24時間・国内外問わず補償（日常リスクを広くカバーする汎用性の高さ）
◆ 医師の診査なしで申込可能
◆ オプションの自由度（シンプル設計＋必要に応じて強化可能）
◆ 有給休暇のない個人事業主・フリーランスと相性が良い収入補償
所得補償保険「働けないときの保険 三大疾病一時金プラン」
◆ 「一時金＋月額補償」の二段構え
三大疾病（がん・心臓病・脳卒中）治療初期の大きな出費と毎月の収入を補填
◆ 治療費だけでなく生活費やローンにも自由に使える
◆ 通院・入院でも条件を満たせば、働ける・働けないに関係なく受け取れる
◆ 一時金：50万円、100万円、200万円の3択というシンプル設計
◆ 一度きりでなく、条件次第で複数回受け取れる可能性あり
【広告・企画】日新火災海上保険株式会社
