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交通事故の中には、こちらにまったく落ち度がないのに巻き込まれてしまうケースがあります。
いわゆる「もらい事故」です。
「自分は悪くないのだから、保険は関係ないのでは？」
そう考える方も少なくありません。
しかし実際には、もらい事故こそ自動車保険の内容が重要になるケースがあります。
この記事では、もらい事故の基本と、自動車保険がどのように関係するのかを整理して解説します。
もらい事故とは？（過失割合10：0の事故）
一般に「もらい事故」とは、自分に過失がなく、相手に100％責任がある事故を指します。
例えば次のようなケースです。
- 信号待ちで停車中に後方から追突された
- 赤信号を無視した車に衝突された
- センターラインを越えてきた車に衝突された
- 駐車中の車に相手が接触した
このような事故では、通常
過失割合＝相手100：自分0となります。
つまり法律上の責任はすべて相手側にあり、
修理費や治療費などは 相手の保険会社から賠償されるのが基本です。
もらい事故の意外な落とし穴
自分の保険会社は「示談交渉できない」
ここが多くの人が知らないポイントです。
実は、もらい事故では自分の保険会社は示談交渉ができません。
理由は、弁護士法の規定です。
被害者側に責任がない場合、保険会社が代理交渉をすると
「非弁行為（弁護士資格のない者の法律業務）」に抵触する可能性があるためです。
その結果どうなるかというと、
- 相手の保険会社と
- 自分で交渉する必要がある
という状況になります。
しかし、相手は保険会社。
当然ながら交渉経験は圧倒的に向こうが上です。
もらい事故でよくあるトラブル
実務上、もらい事故では次のような問題が起こりがちです。
①賠償額を低く提示される
慰謝料や修理費の査定は、
保険会社の基準で提示されることがあります。
②通院終了を早く求められる
症状固定のタイミングを巡り
保険会社との認識が食い違うケースがあります。
③過失割合の争い
当初は0：100と思っていた事故でも
交渉の過程で割合を変更されることがあります。
こうした交渉を個人で行うのは、決して簡単ではありません。
そこで重要になるのが「弁護士費用特約」
もらい事故の対策としてよく利用されるのが
**弁護士費用特約（弁護士特約）**です。
この特約があれば
- 弁護士への相談費用
- 着手金
- 成功報酬
- 書類作成費用
などが保険でカバーされ、
弁護士に示談交渉を任せることができます。
そのため、もらい事故の被害者にとっては
非常に実用性の高い特約とされています。
もらい事故でも役立つ自動車保険の機能
自動車保険は「加害事故の賠償」のイメージが強いですが、
実は被害事故でも役立つ機能があります。
例えば次のようなものです。
弁護士費用特約
示談交渉を弁護士に依頼できる
人身傷害保険
相手との交渉を待たずに治療費を受け取れる
事故対応サポート
事故直後の手続きやアドバイスを受けられる
これらが整っている保険であれば、
もらい事故でも精神的な負担を大きく減らせます。
自動車保険は「事故対応力」で選ぶ時代
最近は保険料だけでなく、
- 事故時のサポート体制
- 弁護士費用特約の利用範囲
- Web手続きの利便性
なども重要な比較ポイントになっています。
例えば、日新火災の
**新総合自動車保険「ユーサイドWeb」**は、
- インターネット契約による合理的な保険料
- 事故時のサポート体制
- 各種特約の柔軟な付帯
などを特徴とする商品として提供されています。
事故は「起こさないこと」が理想ですが、
防げない事故（もらい事故）もあるのが現実です。
だからこそ、
「事故を起こしたとき」だけでなく
「事故に巻き込まれたとき」の備えも考えておくことが重要です。
まとめ
もらい事故は自分に責任がない事故ですが、
必ずしも安心できる状況とは限りません。
特に重要なポイントは次の3つです。
- もらい事故では保険会社が示談交渉できない
- 相手の保険会社と自分で交渉する可能性がある
- 弁護士費用特約があると大きな助けになる
自動車保険を選ぶ際には、
保険料だけでなく 事故時のサポートや特約内容も確認しておくことが大切です。
思わぬ事故に巻き込まれたときでも、
落ち着いて対応できる備えを整えておきましょう。
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